ISA 만기 후 주식 손실 상태일 때 세제 혜택이 가능한지, 연금저축계좌 이전 방법과 신규 ISA 가입 조건까지 쉽게 정리한 포스팅입니다.
ISA 만기 후 수익 없을 때, 세금 혜택 받을 수 있을까?
ISA 계좌는 수익이 있어야만 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
만기 전에 현금화를 하더라도 수익이 없다면 비과세 혜택은 없습니다.
단, 손실이 난 상태라도 손익 통산은 가능합니다.
예를 들어, 예·적금이나 ETF에서 이익이 있었고, 주식에서 손실이 났다면 합산해 세금이 줄어들 수 있습니다.
하지만 주식만 있고 손실뿐이라면 실질적인 세제 혜택은 없다고 보면 됩니다.
연금저축계좌로 이전하면 세제 혜택 받을 수 있을까?
ISA 만기 후 60일 이내에 연금저축계좌로 자산을 이전하면 추가 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
단, 몇 가지 조건이 있습니다.
- ISA에 있는 자산은 현금화한 뒤 이체해야 합니다.
- 연금저축계좌에서 납입 한도 내에서만 이전이 가능합니다.
- 금융사에 따라 이전 신청서 작성 등의 절차가 필요할 수 있습니다.
즉, 무조건 되는 게 아니라 금융사 절차 확인 → 현금화 → 이체 순으로 진행해야 합니다.
ISA 수익이 없으면 얻을 수 있는 건 연금저축 세제 혜택뿐?
결론적으로 맞습니다.
ISA 계좌 자체는 수익에 대해 비과세 또는 일정 금액까지 분리과세를 해주는 구조입니다.
수익이 없다면 세제 혜택도 없습니다.
그렇다면 남는 선택지는?
✔ ISA를 연금저축계좌로 이전하여
✔ 연금 수령 시 과세 이연 + 연금소득세 3.3~5.5% 적용의 혜택을 받는 것.
일반 계좌로 전환된 후엔 현금화해야 신규 ISA 가입 가능?
많이 헷갈리는 부분입니다.
ISA 만기 후 아무 조치 없이 두면 자동으로 일반 계좌로 전환됩니다.
이때, 신규 ISA 계좌를 다시 개설하려면 조건이 있습니다.
- 기존 ISA에 잔고가 0원이어야 합니다.
- 즉, 모든 자산을 현금화하거나 이체해서 정리해야 신규 가입이 가능합니다.
단순히 일반 계좌로 바뀌었다고 해서 끝난 게 아닙니다.
정리되지 않은 ISA는 신규 가입의 발목을 잡습니다.
ISA 만기 후 세제 혜택, 연금이전, 신규가입에 대한 오해와 진실
많은 분들이 ISA 만기 이후 어떻게 해야 하는지 헷갈려합니다.
아래 항목들로 간단하게 정리해드립니다.
ISA 만기 후 이렇게 하세요
- ✅ 수익 없으면 세제 혜택 없음
- ✅ 주식 그대로 뒀다면 이전 불가
- ✅ 연금저축으로 이전하려면 반드시 현금화
- ✅ 일반 계좌로 바뀐 후엔 잔고 0원 되어야 신규 가입 가능
- ✅ 연금 이전 시 금융사 문의 필수
ISA 만기 후 궁금해하는 질문들
ISA 만기 후 손실이면 아무 혜택도 없나요?
수익이 없으면 ISA 자체의 비과세 혜택은 없습니다.
연금저축계좌 이전은 어떻게 하나요?
현금화 후, 금융사 방문 또는 비대면 절차를 통해 신청합니다.
ISA 일반 계좌 전환되면 새로 가입 못 하나요?
잔고가 남아 있으면 새로 가입할 수 없습니다. 현금화 필요합니다.
ISA 계좌에 남은 주식 그냥 두면 어떻게 되나요?
일반 계좌로 전환돼 과세 대상이 됩니다.
ISA 만기 직전에 현금화했어도 손실이면 혜택 없나요?
맞습니다. 수익이 있어야만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
핵심만 짚어드립니다
ISA 만기 후 수익이 없다면 비과세 혜택은 없고
현금화해 연금계좌로 이전하는 것만이
남은 절세 수단이 될 수 있습니다.
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